Зберігати гроші вдома під матрацом — погана ідея. Через інфляцію вони втрачають свою цінність. Натомість можна зробити так, щоб вже відкладені гроші приносили додатковий дохід, хоч часом це й питання ризиків.
Інвестування в акції – це найдоступніший спосіб для пересічної людини долучитись до зростання економіки. Сотні років фондовий ринок перевершував інші класи активів, такі як облігації, товари та нерухомість. Інвесторам доступні тисячі акцій, і інвестування може бути складним. Проте є й прості способи цього процесу, і починати можна з відносно невеликим капіталом. Якщо ідея придбати акції лякає, перші правильні кроки допоможуть вам її зреалізувати.
- Визначте свою стратегію інвестування
Ваш перший крок – визначитися зі стратегією інвестування. Це допоможе вам вибрати найкращого брокера для ваших потреб. Якщо ви плануєте використовувати безсторонній підхід, як-от купівля й утримання, пасивне інвестування або інвестування цінності, то укладатимете мало угод. Тому комісія, яку сплачуєте, не матиме великого впливу на ваш рахунок.
З іншого боку, якщо ви плануєте прийняти практичний стиль інвестування, як-от інвестування імпульсу чи зростання, то будете торгувати частіше, і ваші торгові комісії зростуть. Отже, ставка комісії буде важливим фактором при виборі брокера. Вам також може знадобитися платформа з більшими функціями та доступ до останніх досліджень.
Важливо розрізняти інвестування та торгівлю. Якщо ви інвестуєте, вас хвилює, чи зросте вартість і наскільки ціна акцій відрізняється від їх вартості. Ваші часові рамки зазвичай сягатимуть від одного до п’яти років, і ви не будете реагувати на короткострокові зміни цін.
Торгівля полягає в короткостроковій перспективі, попиті та пропозиції та ціновій дії. Трейдери мають набагато коротші часові рамки, які коливаються від хвилин до місяців. Трейдери також часто використовують кредитне плече, щоб покращити свої прибутки.
Торгівля може бути дуже прибутковою, але пов’язана з більшим ризиком і займає набагато більше часу. Якщо ж ви плануєте активно торгувати, можете обрати брокера, який також надає вам доступ до маржинального рахунку або деривативів.
- Виберіть брокера
Щоб придбати акції компанії, зареєстрованої на біржі, знадобиться рахунок у біржового брокера. Власне кажучи, купити акції можна й іншими способами, але набагато простіше з торговим рахунком у брокера. Біржові брокери – це фірми, які є членами бірж. Вони відповідають за надсилання вашого замовлення на купівлю на біржу, де його буде зіставлено з замовленням на продаж від клієнта іншого брокера. Біржові маклери також подбають про врегулювання угоди після її збігу.
У наш час онлайн-брокери – це найкращий шлях. Комісійні нижчі, а в деяких випадках безкоштовні, а онлайн-торговельні платформи дають вам можливість контролю за своїми замовленнями. Якщо ви готові платити більше, можете відкрити рахунок у брокера з повним набором послуг, що дозволить вам розміщувати замовлення по телефону та запитувати поради.
Кілька брокерів навіть пропонують облікові записи без комісії, тоді варто буде сплатити інші комісії, щоб підтримувати рахунок.
Вибираючи брокера, враховуйте комісійні та інші збори, платформу, інструменти та дослідження, які вони пропонують, а також рівень підтримки, на який ви можете розраховувати. Спробуйте знайти кілька незалежних оглядів кожного брокера, щоб дізнатися його сильні та слабкі сторони. Тоді ви зможете прийняти рішення щодо брокера, який відповідає вашим потребам.
- Відкрийте та поповніть свій рахунок
Коли ви визначитеся з біржовим брокером, потрібно буде відкрити рахунок. Більшість брокерів роблять цей шлях максимально простим. Вам потрібно буде надати особисті дані і кілька документів, щоб підтвердити, що ви є тим, за кого себе видаєте. Це займе кілька хвилин вашого часу.
Коли ваш обліковий запис перевірять і схвалять, зможете поповнити його. Банківський переказ зазвичай є найшвидшим способом отримати гроші на ваш торговий рахунок, також можете поповнювати свій рахунок чеком.
- Навчіться користуватися торговою платформою
Як правило, онлайн-брокер дозволяє відкрити демо-рахунок. Це рахунок з фіктивними грошима, але з доступом до реальних цін і всіма тими ж інструментами, що й на реальному рахунку.
Основна причина створення демо-рахунків у тому, щоб активні трейдери практикували торгівлю, також відому як паперова торгівля. Це більше актуально для короткострокових трейдерів, ніж для інвесторів, але також дає можливість познайомитися з платформою. Ви можете потренуватися вводити замовлення, створити список спостереження та дізнатися, які інструменти можна використовувати надалі.
Коли вводите “практичні замовлення”, важливо переконатися, що ви дійсно увійшли у свій демо-акаунт, а не в реальний обліковий запис.
Перш, ніж почати, варто знати такі терміни, які часто трапляються:
- Bid– Пропозиція – це замовлення на купівлю акцій.
- Ставка ціни– Ціна найвищої пропозиції є ринковою ціною пропозиції.
- Оферта– Наказ продати акцію є офертою. Ціна пропозиції є ціною запиту.
- Запитайте ціну– Ціна найнижчого запиту/пропозиції є ринковою ціною запиту.
- Поширення – спред – це різниця між ринковою ціною пропозиції та ціни, також відомий як “спред пропозиції-пропозиції”. Ціна пропозиції та ціни також відома як “подвійна”.
- Ринкове замовлення– виконується негайно за поточною ринковою ціною. Ринкове замовлення на покупку буде виконано за ціною запиту, тоді як на продаж буде виконано за ціною пропозиції.
- Обмеження порядку– лімітне замовлення – це замовлення на купівлю або продаж акцій за певною ціною або лімітом. Лімітні ордери виконуються лише тоді, коли на ринок надходить відповідний ордер за лімітною ціною.
- Замовлення стоп-лосс– Ордер стоп-лосс виконується, якщо ціна перетинає пороговий рівень. Якщо ви купуєте акцію, можете ввести стоп-лосс, щоб продати, якщо ціна впаде нижче певної ціни. Це зроблено, щоб обмежити втрати.
- GTC– Діє до скасування замовлення, залишається на ринку, допоки їх не скасують.
- GFD– Робочі замовлення залишаються на ринку до кінця торгового дня.
- ФОК– Накази “Заповнити або вбити” автоматично скасовують, якщо їх не виконано негайно.
- Створіть список акцій для спостереження
Список спостереження – це список акцій або інших цінних паперів разом із їхніми цінами – або реальними, або щоденними цінами закриття. Усі онлайн-брокери дають вам можливість створити список спостереження. Окрім ціни, ви можете додати інші стовпці, наприклад обсяг, ціна пропозиції, ціна запиту, та щоденна відсоткова зміна ціни.
- Вирішіть, скільки виділити на кожну акцію
Інвестори отримують винагороду за ризики, але ними потрібно керувати. Найважливіший крок, який ви можете зробити для управління ризиком, – переконатися, що одна невдала інвестиція не знищить вашого портфеля.
Є два емпіричні правила, які ви можете використовувати, щоб вирішити, яку частину свого портфеля виділити на кожну акцію. Перший – правильно диверсифікований портфель повинен містити принаймні 15-20 акцій. Це означає, що ви не повинні інвестувати більше 6.7% свого рахунку в кожну акцію.
Друге емпіричне правило – ви не повинні ризикувати більше, ніж 2% на кожній акції. Це означає, що якщо ви готові втратити до 20% вартості однієї акції, вам слід обмежити цю акцію 10% вашого портфеля (20% з 10% дорівнює 2% портфеля). Цей підхід більше підходить для активних трейдерів, які використовують стоп-лосс.
Щоб ще більше зменшити ризик, слід розподілити свої інвестиції між кількома різними секторами. Акції в кожному секторі, як правило, сильно корельовані, тому ризик вищий, якщо всі ваші акції належать до одного сектора. Ще простіший спосіб диверсифікації – інвестувати більшу частину свого портфеля в ETF. І так розподілити свій ризик на весь ринок. Ви все ще можете зберігати від 20 до 40% свого рахунку для окремих акцій, якими справді хочете володіти, а решту інвестувати в ETF.
- Вирішіть, які акції і коли ви будете їх купувати
Інвестування у відомі компанії, такі як Apple, McDonalds або Netflix, може бути вигідним і мати свої переваги для досягнення фінансових цілей. В таких компаніях криються можливості для стабільного доходу, росту вартості акцій і надійного місця для зберігання капіталу. Але як саме працює процес купівлі акцій відомих брендів?
На даний момент ви повинні мати гарне уявлення про акції, якими хочете і можете володіти або можете володіти. Замість того, щоб поспішно купувати, вам слід сформулювати план. Він має ґрунтуватися на причинах придбання акцій і вашому часовому горизонті.
- Введіть своє перше замовлення на покупку
Рано чи пізно акція буде відповідати всім вашим критеріям для інвестування, і настане час зробити першу інвестицію. Насамперед треба розрахувати кількість акцій, які ви купуєте. Якщо відомо, скільки ви збираєтеся виділити на кожну акцію, тому потрібно розділити цю суму на ціну акції. Переконайтеся, що ви ділите суму в доларах на ціну в доларах, а не на ціну в центах.
Перш, ніж вводити замовлення на покупку, вирішіть, чи будете використовувати лімітне чи ринкове замовлення. Зазвичай, лімітне замовлення безпечніше. Ринкове може спричинити велику оплату, якщо спред між ставками та пропозиціями збільшиться, коли ви вводите замовлення. Але, якщо ринок рухається дуже швидко, ринковий порядок може бути більш доречним.
Визначтеся з розумною ціною, враховуючи діапазон торгів за останні кілька днів і поточний день. Це буде гранична ціна вашого замовлення. У більшості випадків вашим лімітом буде ціна, яка, на вашу думку, має 80% шансів бути заповненою.
Вища лімітна ціна дасть вам більше шансів виконаного замовлення, але зменшить ваш прибуток.
Нижча гранична ціна дасть вам менше шансів виконаного замовлення – і це може призвести до того, що доведеться платити більше. Однак, якщо ваш часовий горизонт короткий і ви прагнете отримати швидкий прибуток, можливо, доведеться прагнути до нижчої ціни.
Тепер, коли ви придбали свою першу акцію, потрібно керувати позицією відповідно до критеріїв, за якими ви її купували. Можете почати сумніватися у своєму рішенні, якщо курс акцій впаде. Може виникнути спокуса продати, якщо ціна підвищиться, і ви отримаєте прибуток. Пам’ятайте про свій довгостроковий план і дотримуйтеся його – ціна буде зростати або падати щодня, але це не означає, що варто реагувати.
Висновок
Тепер, коли ви придбали свої перші акції, можете продовжувати повільно додавати нові акції до свого портфеля. Однак поспішати не варто – інвестування – це довгострокова гра. Продовжуйте вивчати і читати про інвестування та акції. Почніть з ETF та акцій “блакитних фішок”, а згодом додайте більш ризиковані акції. Пам’ятайте про свій довгостроковий план і уникайте імпульсивних рішень – ринок винагороджує терплячих інвесторів.
