Створити хорошу кредитну історію доведеться кожному іммігрантові у США, навіть тому, хто не планує брати кредитів. Сьогодні розповімо про те, чому кредитний рейтинг важливий для всіх аспектів життя, як отримати першу кредитну карту і як “очистити” історію невиплат.
Що таке кредитна історія і кредитний рейтинг?
Більшість в Америці живуть у кредит. Саме так найчастіше купують будинки, машини і меблі, розраховуються за навчання в університетах і коледжах. Навіть щоденні витрати у США часто оплачують кредитною карткою.
Новоприбулим до США до цього складно звикнути. Якщо на батьківщині показником стабільності вважали відсутність боргів і кредитів, то тут все навпаки: якщо ти нічого не береш на виплат – довести свою чесність і добропорядність буде дуже складно. Потрібно, однак, пам’ятати: важливо не просто брати кредити, але й вчасно їх виплачувати.
Кредитна історія – це, по суті, доказ надійності і платоспроможності. Чим ретельніше оплачуєш кредити, тим краща кредитна історія. Чим краща кредитна історія і чим вона триваліша, тим менші відсотки на майбутні позики.
Крім того, як показало дослідження CNN, на кредитну історію зважають орендодавці та працедавці. За статистикою, одного з чотирьох американців, які влаштовуються на роботу, перевіряють у кредитному бюро.
Кредитну історію відображено у кредитному рейтингу – так званому Creditscore. Це один з найважливіших показників фінансової репутації людини. Зазвичай, рейтинг подано у цифрах від 300 до 850. Відповідно – чим вищий рейтинг, тим більше шансів отримати кредит на вигідних умовах.
Перші кроки
Кредитної історії, зазвичай, починається від першої кредитної картки. Однак, прибувши до Америки, людина опиняється у замкненому колі: банк не дає кредитки, тому що немає хорошого рейтингу, водночас неможливо досягти високого кредитного рейтингу, не користуючись кредитками. І неважливо, якою була співпраця з банками за межами США.
Америка не має доступу до таких даних. Є тільки один виняток з правил – банк American Express, який видає кредитки тим, у кого на батьківщині вже були кредитні або депозитні рахунки в місцевих відділеннях цього фінансового гіганта. Усім іншим доведеться трохи попрацювати, щоб створити хорошу кредитну історію з нуля.
Є декілька способів, як це зробити.
- Отримати пeредоплатну (гарантійну) кредитну карту (secured credit card)
Для цього потрібен паспорт (або ID), номер соціального страхування SSN і докази легального перебування в країні (статус біженця, віза або грін-карта).
Принцип її роботи такий: кладеш на рахунок невелику суму ($ 200-500), а далі ці гроші використовуєш як кредит. Тобто, витрачаючи гроші, регулярно поповнюєш картку до первинної суми.
Може бути і такий варіант: банк дає невеликий кредит (від $ 300), але ти повинен покласти на рахунок певну суму – це буде гарантований депозит, якщо раптом перестанеш виплачувати.
Далі банк аналізує, наскільки вміло ти керуєш фінансами. Через півроку-рік можна буде отримати стандартну кредитну карту.
Зазвичай, банкам імпонує не тільки відкрита у них передоплатна кредитна карта, але й відкритий депозитний рахунок.
- Отримати кредитну карту при наявності рахунка в банку
Деякі банки можуть видати своєму клієнтові кредитну карту навіть без випробувальної передоплатної кредитки. Головна умова – наявність поточного ощадного або розрахункового рахунка.
- Стати другим власником кредитного рахунка
Власник кредитної картки може дати дозвіл користуватися нею іншій людині – родичеві чи знайомому. Тут важливо пам’ятати, що основний власник картки повинен вчасно виплачувати за своєю кредиткою.
- Отримати кредитну карту великих магазинів
Наприклад, це може бути карта Macy’s, Target, JCPenny, Kohls або інших.
Головна вимога – наявність номера соціального страхування і постійне джерело прибутків. Рітейлери можуть дати як передоплатну карту, так і звичайну кредитку. Єдине – користуватися нею можна буде лише в магазинах цієї мережі. Витрачені з карти суми потрібно регулярно поповнювати.
- Купити машину в кредит за спеціальною програмою
Наступний метод створення кредитної історії ніяк не пов’язаний з кредитками. Почати доводити державі, що ви – благонадійний громадянин, можна, наприклад, придбавши машину на виплат. Низка автосалонів мають спеціальні програми для тих, у кого ще немає кредитної історії.
Щоб купити автівку, людина повинна показати банківську виписку, рахунки за комунальні послуги, докази прибутку, а також надати список з п’яти-десяти осіб, які знають потенційного покупця. Цим людям будуть телефонувати, якщо боржник перестане виплачувати кредит. Для створення кредитної історії автокредит – один з найважливіших етапів.
- Купити на виплат побутову техніку
У великому магазині можна домовитися про купiвлю в кредит телевізора чи, наприклад, пральної машини. Як перший внесок потрібно буде відразу сплатити більшу частину вартості товару (60-80%). Щоб отримати такий кредит, потрібно мати номер соціального страхування і докази стабільного доходу.
Новоприбулі українці у штаті Іллінойс можуть відкрити банківський рахунок у будь-якому з відділень кредитної спілки “Самопоміч” (Selfreliance):
- З закордонним паспортом України.
- Без оплати за відкриття, користування та сервіс.
- З мережею у понад 30,000 безкоштовних банкоматів по всій країні.
- Доступом до рахунків через інтернет-банкінг або мобільним додатком рідною мовою.
Які послуги “Самопоміч” пропонує новоприбулим у статусі U4U або TPS?
- Ощадні, чекові рахунки.
- Кредитні та дебетові картки.
Основний офіс кредитної спілки “Самопоміч”:
2332 West Chicago Avenue
Chicago, Illinois 60622
Tel (773) 328-7500
Відділення “Самопоміч” в Іллінойсі:
5000 North Cumberland Avenue (St. Joseph Church)
Chicago, Illinois 60656
Tel: (773) 589-0077
302 East Army Trail Road (St. Andrew Church)
Bloomingdale, Illinois 60108
Tel: (630) 307-0079
136 E. Illinois Avenue
Palatine, Illinois 60067
Tel: (847) 359-5911
50 W. Dundee Rd.
Wheeling, Illinois 60090
Tel: (773) 489-1204
